سرویس BNPL چیست؟ | الان بخر بعدا پرداخت کن!

مطمئنا تا به حال برایتان اتفاق افتاده است که قصد خرید کالایی را داشته باشید اما بودجه مالیتان اجازه خرید آن را ندهد! امروزه برای این مشکل راه حلی ارائه شده است؛ سرویس BNPL در چنین لحظاتی به کمک شما می‌شتابد! سرویس BNPL یا الان بخر بعدا پرداخت کن (Buy now, pay later)، یکی از روش‌های نوین و مبتنی بر فناوری، برای خرید کالاها و خدماتی می‌باشد که در سال‌های اخیر به شدت مورد توجه قرار گرفته است. این سرویس امکان پرداخت قیمت کالا یا خدمات را به مشتریان در زمان‌های مشخص در آینده می‌دهد، بدون اینکه نیازی به پرداخت نقدی یا استفاده از کارت اعتباری باشد.

 سرویس BNPL را می‌توان نوعی سرویس اعتباری و وام فوری و لحظه‌ای در نظر گرفت که امروزه در سرتاسر دنیا مرسوم شده است و حتی در کشور ما هم زیرساخت‌های استفاده از آن وجود دارد. برای آشنایی بیشتر با سرویس BNPL و مزایا و معایب آن، ما را تا انتهای این نوشتار همراهی کنید!

سرویس بی ان پی ال چیست؟

روش خرید BNPL یا همان سیستم الان بخر بعدا پرداخت کن، یک روش خرید اقساطی و اعتباری است و مشتریان در این روش می‌توانند کالا یا خدمات مدنظرشان را بدون پرداخت کامل قیمت آن در زمان خرید، خریداری کنند. در واقع مشتریان مبلغ را در بازه‌های زمانی مشخصی و معمولا در طی چند هفته یا چند ماه، پرداخت می‌کنند و این قابلیت سبب شده تا تجربه خرید، برای بسیاری از افراد لذت‌بخش‌تر شود!

در واقع با گسترش فناوری و تغییر در روش‌های خرید و فروش، سرویس BNPL، به عنوان یک راه حل مالی جذاب برای مشتریان و فروشندگان ظهور کرده است. به عبارتی دیگر، این سرویس به مشتریان این امکان را می‌دهد که خریدهای خود را قسط‌بندی کرده و به صورت اقساط ماهیانه قیمت آن‌ها را پرداخت نمایند. همچنین، فروشندگان نیز با استفاده از این سرویس، می‌توانند با افزایش فروش و جلب مشتریان جدید، سود خود را افزایش دهند!

یکی از ویژگی‌های جذاب سرویس BNPL، سادگی و افزایش سرعت در فرآیند خرید و پرداخت است. با این سرویس، مشتریان نیازی به پرداخت نقدی ندارند و می‌توانند به راحتی خریدهای خود را انجام داده و در زمان مناسب، قسط‌های خود را پرداخت کنند. همچنین، فرآیند احراز هویت در سرویس بی ان پی ال بسیار ساده است و مشتریان به راحتی می‌توانند به سیستم متصل شوند و از این خدمات بهره ببرند!

سرویس BNPL با چه چالش هایی روبه‌رو است؟

با وجود مزایای فراوان این تکنولوژی که به آن‌ها پرداختیم، سرویس BNPL با چالش‌هایی نیز روبه‌رو است. یکی از چالش‌های اصلی این سرویس، مربوط به مدیریت ریسک مالی می‌شود. به دلیل اینکه مشتریان با استفاده از این سیستم قادر به خرید کالاها و خدمات بدون پرداخت نقدی هستند، خطر ریسک عدم توان پرداخت و بدهی برایشان به وجود می‌آید. این مشکل برای فعالیت فروشندگان بسیار خطرناک و آسیب‌زننده است. اما برای مقابله با این چالش، سرویس‌های BNPL، معمولا از سیستم‌های ارزیابی اعتباری و مدیریت ریسک پیشرفته استفاده می‌کنند تا بتوانند مشتریانی را که قادر به پرداخت اقساط نیستند، شناسایی کنند.

به علاوه، راه‌اندازی سرویس BNPL نیز در برخی موارد با هزینه‌های بالایی همراه است. معمولا در این سرویس‌ها، هزینه‌هایی مانند کارمزد و نرخ بهره در نظر گرفته می‌شود که ممکن است برای برخی مشتریان غیرقابل قبول باشد. در نتیجه، در انتخاب سرویس BNPL، مشتریان باید به دقت هزینه‌های جانبی را بررسی کرده و با توجه به وضعیت مالی خود، تصمیم‌گیری کنند.

اما در نهایت، سرویس BNPL یک نوآوری درخشان در صنعت خرید و فروش به حساب می‌آید که با فراهم کردن امکان پرداخت در آینده، راحتی و آسایش بیشتری را به مشتریان و فروشندگان هدیه می‌دهد. با توجه به رشد سریع این سرویس در سال‌های اخیر و استقبال مشتریان، می‌توان پیش‌بینی کرد که در آینده‌ بسیار نزدیک، سرویس BNPL به عنوان یک راه حل مالی، محبوب‌تر و گسترده‌تر خواهد شد. با توجه به افزایش رقابت در توسعه هرچه بهتر این سرویس، احتمالا شاهد بهبود مدل‌های مختلف BNPL خواهیم بود، که تجربیات ارزشمندتری را برای مشتریان و فروشندگان به ارمغان می‌آورد.

علاوه‌بر این، با توجه به روند رو به رشد خرید آنلاین و تغییرات در الگوی خرید مشتریان، سرویس BNPL به عنوان یک ابزار بسیار موثر در جذب مشتریان جدید و افزایش فروش برای فروشندگان خواهد بود. در واقع این سرویس موجب افزایش سود و فروش فروشندگان می‌شود!

به طور کلی، سرویس BNPL با ارائه فرصتی جدید برای خرید و پرداخت مبلغ کالاها و خدمات در آینده، به مشتریان امکان تجربه خریدی متفاوت و راحت‌تر را می‌دهند. از سوی دیگر این سرویس با استفاده از فناوری و ابزارهای مالی نوین، به فروشندگان توانایی جذب مشتریان جدید و افزایش فروش را می‌دهد، تا رشد و توسعه خود را در بازار تضمین کنند.

سازوکار خرید BNPL چگونه است؟

سازوکار خرید BNPL به این صورت است که مشتری در هنگام خرید، از طریق یک شرکت یا پلتفرم BNPL، درخواست پرداخت اقساطی می‌دهد. شرکت BNPL پس از بررسی اعتبار مشتری، درخواست را می‌پذیرد و مبلغ خرید را به فروشنده پرداخت می‌کند. سپس مشتری باید مبلغ خرید را در بازه‌ زمانی مشخصی به شرکت مذکور بازپرداخت کند.

در برخی موارد، شرکت BNPL ممکن است هیچ سود یا کارمزدی برای خرید BNPL دریافت نکند. اما در مواردی نیز، شرکت BNPL ممکن است سود یا کارمزدی را به صورت درصدی از مبلغ خرید یا مبلغی ثابت برای هر قسط دریافت کند.

آشنایی با مزیت‌های سرویس بی‌ان‌پی‌ال

همانطور که گفته شد. سرویس الان بخر و بعدا پرداخت کن (BNPL) یک روش پرداخت نوین است که به مشتریان این امکان را می‌دهد که کالاها و خدمات مورد نظرشان را در حال حاضر خریداری کرده و هزینه آن‌ها را در طول زمان پرداخت کنند. این سرویس، دارای مزایای فراوانی برای مشتریان است . در زیر، پنج مزیت اصلی سرویس BNPL را مورد بررسی قرار می‌دهیم:

• انعطاف‌پذیری در پرداخت: یکی از بزرگترین مزایای سرویس BNPL، انعطاف‌پذیری در پرداخت است. در این روش به جای پرداخت کامل هزینه در زمان خرید، مشتریان می‌توانند هزینه را به صورت اقساط ماهیانه پرداخت کنند. این امر به آن‌ها این فرصت را می‌دهد که پرداخت هزینه و قسط‌هایشان را با توجه به وضعیت مالی و قابلیت پرداخت خود برنامه‌ریزی کنند.
• راحتی و سادگی: با استفاده از سرویس BNPL، مشتریان نیازی به حضور در یک مکان فیزیکی یا استفاده از کارت اعتباری ندارند. آن‌ها می‌توانند خریدهای خود را به راحتی و سریع انجام دهند و هزینه‌ها را از طریق اپلیکیشن یا وبسایت سرویس BNPL پرداخت کنند.
• جذب مشتریان جدید: با ارائه گزینه پرداخت در آینده، سرویس BNPL به فروشندگان کمک می‌کند مشتریان جدیدی را جذب کنند. برخی از مشتریان ممکن است قادر به پرداخت کامل قیمت یک محصول در زمان خرید نباشند، اما با استفاده از سرویس BNPL، آن‌ها می‌توانند محصول را به راحتی خریداری کنند و هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت کنند.
• افزایش فروش: با ارائه سرویس BNPL، فروشندگان می‌توانند فروش خود را افزایش دهند. این سرویس به مشتریان این امکان را می‌دهد خریدهای بیشتری انجام دهند، زیرا آن‌ها دیگر نیازی به پرداخت نقدی یا استفاده از کارت‌های اعتباری ندارند. این موضوع سسب می‌شود تا فروشندگان محصولات و خدمات خود را به مشتریانی که در ابتدا قادر به خرید نبودند، عرضه کنند و در نتیجه فروش خود را افزایش دهند.

• کاهش ریسک و بدهی: با استفاده از سرویس BNPL، فروشندگان می‌توانند ریسک از دست دادن سرمایه و بدهی را کاهش دهند. زمانی که یک مشتری از این سرویس استفاده می‌کند، پرداخت هزینه به عهده شرکت سرویس BNPL می‌باشد و فروشنده مبلغ را به صورت کامل دریافت می‌کند. این موضوع به فروشندگان اطمینان می‌دهد که هزینه خرید را به طور کامل دریافت کرده، و ریسک بدهی را کاهش می‌دهد.
• بدون نیاز به ضامن معتبر: شما برای گرفتن وام و اعتبار از بانک و یا سایر موسسات، نیاز به معرفی ضامن دارید. این در حالی است که در سرویس BNPL، ضامن معتبر شما، بازپرداخت‌های منظم و به موقعی است که در خرید اعتباری دوره قبل انجام داده‌اید! پس هرچه خوش حساب‌تر باشید و اقساط خود را به موقع پرداخت کنید، در هر ماه تا سقف مشخصی اعتبار دریافت ‌خواهید کرد، آن هم بدون نیاز به ضامن!

در کل، سرویس BNPL با ارائه امکاناتی مانند انعطاف‌پذیری در پرداخت، راحتی و سادگی، جذب مشتریان جدید، افزایش فروش و کاهش ریسک و بدهی، برای مشتریان و فروشندگان خدمات بسیاری را فراهم می‌کند. پس دلیل محبوبیت و رشد روزافرون آن بسیار درست و منطقی به نظر می‌رسد!

اما همانطور که می‌دانید هر تکنولوژی جدیدی دارای یک سری معایبی نیز هست! پس با ما همراه باشید تا معایب سرویس بی‌ان‌پی‌ال را با هم بررسی کنیم…!

مٰعایب سرویس BNPL چیست؟

سرویس BNPL، در کنار مزایای بسیار خود، چندین نقطه ضعف نیز دارد که باید در نظر گرفته شوند. در ادامه، چندتا از معایب اصلی سرویس BNPL را بررسی می‌کنیم:

• افزایش بدهی و هزینه: با استفاده از سرویس BNPL، مشتریان می‌توانند خریدهای خود را به شکل اقساطی پرداخت کنند، یعنی در واقع میزان بدهی آن‌ها افزایش می‌یابد که ممکن است بعدها مشکل‌ساز شود! حتی در برخی موارد، نرخ بهره برای این نوع پرداخت‌های قسطی بالاتر از وام‌های معمولی است، که موجب می‌شود هزینه نهایی مشتریان افزایش یافته و فشار بیشتری به آن‌ها در طول فرایند تصویه حساب وارد شود.
• مشکلات مالی: استفاده بیش از حد از سرویس BNPL می‌تواند مشکلات مالی‌ای را برای مشتریان ایجاد کند. برای مثال اگر مشتریان نتوانند به موقع اقساط خود را پرداخت کنند، ممکن است در آخر با جریمه‌ها و هزینه‌های اضافی مواجه شوند. همچنین اگر بدهی مشتریان از حد معمول بیشتر شود، ممکن است شانس استفاده از این سرویس را برای همیشه از دست بدهند!
• تشویق به خرید بیش از حد: سرویس BNPL ممکن است برخی از مشتریان را به خرید بیش از حد و نامعقول تشویق کند! این موضوع بسیار گول‌زننده است و شما ممکن است خریدهای انجام دهید که نیازی به آن‌ها ندارید. زیرا این سرویس به آن‌ها اجازه می‌دهد محصولات و خدمات را به تقسیط پرداخت کنند و نیازی به پرداخت نقدی یا استفاده از کارت اعتباری ندارند. این می‌تواند به فزاینده شدن بدهی مشتریان و بروز مشکلات مالی بیشتر منجر شود.
• افزایش خطرات امنیتی: استفاده از سرویس BNPL ممکن است گاهی اوقات به بروز مشکلات امنیتی منجر شود. زمانی که مشتریان اطلاعات شخصی و مالی خود را به اشتراک می‌گذارند، احتمال دسترسی غیرمجاز به این اطلاعات و سوءاستفاده از آن‌ها وجود دارد. همچنین در صورتی که شرکتی که سرویس BNPL را ارائه می‌دهد، از تکنولوژی و ابزارهای امنیتی مناسب استفاده نکند، ممکن است اطلاعات مشتریان به خطر بیفتد.

به طور کلی سرویس BNPL با مزایای سیادی مانند انعطاف‌پذیری در پرداخت و جذب مشتریان جدید همراه است، اما نباید معایب آن را هم نادیده بگیریم. قبل از استفاده از این سرویس، مشتریان باید مطالعه دقیقی در مورد شرایط و قوانین آن داشته باشند و از توانایی پرداخت به موقع خود اطمینان حاصل کنند. همچنین، شرکت‌های ارائه دهنده سرویس BNPL باید تلاش کنند تا از بروز مشکلات مالی و امنیتی برای مشتریان جلوگیری شود.

نحوه استفاده از سرویس BNPL چگونه است؟

در این بخش شما را با نحوه ثبت‌نام در سرویس‌های بی ان پی ال، آشنا خواهیم کرد. پس با ما همراه باشید…

روش ثبت‌نام در سرویس BNPL، برای مشتریان به شرح زیر است:

• بت‌نام: مشتریان باید در سایت‌هایی که خدمات سرویس BNPL را ارائه می‌دهند. ثبت‌نام کنند. این کار شامل ارائه اطلاعات شخصی و مالی مورد نیاز است. بعضی از سرویس‌ها ممکن است نیاز به ارائه اطلاعات مالی بیشتری داشته باشند.
• تایید خرید: پس از انتخاب محصول، مشتریان باید خرید خود را تکمیل و تایید کنند؛ که این کار هم شامل تایید مبلغ و شرایط پرداخت است.
• انتخاب محصول: مشتریان می‌توانند از فروشگاه‌های همکار با سرویس BNPL محصولات مورد نظر خود را انتخاب کنند. در هنگام خرید، شما می‌توانید بخشی از مبلغ کل خرید را برای پرداخت در زمان دیگری انتخاب کنید.

• پرداخت تقسیط: پس از تایید خرید، مشتریان می‌توانند مبلغ خرید را به صورت اقساطی و در طول چند ماه پرداخت کنند. تعداد اقساط و مبلغ هر قسط به توافقات قبلی و شرایط سرویس BNPL بستگی دارد. پس در مطالعه شرایط پرداخت اقساطی خود نهایت دقت را به کار گیرید!
• پرداخت قسط‌ها: مشتریان باید اقساط خود را به صورت منظم و در زمان مقرر پرداخت کنند. برخی از سرویس‌ها از روش‌های پرداخت مختلفی مانند معرفی کارت‌های اعتباری یا اتصال به حساب بانکی پشتیبانی می‌کنند.

و اما روش استفاده از این سرویس برای فروشگاه‌ها نیز اینگونه است:

• انتخاب سرویس BNPL: فروشگاه‌ها باید از بین شرکت‌های ارائه دهنده سرویس BNPL یکی را انتخاب کنند. در این مرحله، قوانین و شرایط هر سرویس بررسی می‌شود و توافقات لازم بین فروشگاه و ارائه دهنده سرویس BNPL انجام می‌شود.
• اتصال سرویس BNPL به سیستم فروشگاه: فروشگاه باید سیستم خود را به سرویس BNPL متصل کند. این کار نیز شامل اتصال به درگاه پرداخت و ارتباط با سیستم سرویس BNPL برای انتقال اطلاعات پرداخت و خرید می‌شود.
• ارائه سرویس BNPL به مشتریان: پس از اتصال سیستم، فروشگاه می‌تواند سرویس BNPL را به مشتریان خود ارائه دهد. این مرحله شامل نمایش گزینه پرداخت قسطی در صفحه خرید و اطلاع‌رسانی مشتریان درباره شرایط و قوانین سرویس BNPL است.
• دریافت پرداخت: هنگامی که مشتریان از سرویس BNPL استفاده کرده و خرید خود را تکمیل می‌کنند، فروشگاه مبلغ خرید را به صورت کامل و یا جزئی، از سرویس BNPL دریافت می‌کند. برخی از سرویس‌ها ممکن است هزینه پرداخت را پس از دریافت تایید از سمت شرکت سرویس BNPL دریافت کنند.
• پرداخت سرویس BNPL: پس از دریافت پرداخت از مشتریان، فروشگاه باید به سرویس BNPL مبلغ موردنظر را پرداخت کند. در واقع در این نوع فروش، فروشندگان موظف هستند مبلغی را به عنوان کارمزد به سرویس BNPL پرداخت کنند.

همانطور که دیدید شرایط و نحوه استفاده از سرویس بی‌ان‌پی‌ال بسیار آسان و بی‌دردسر است! پس از این فرصت استفاده کنید!

سرویس اعتباری BNPL در ایران

همانطور که گفته شد استفاده از این سیستم در ایران نیز رواج یافته است. اما تقریبا تمام ارائه‌دهندگان این سرویس در ایران، هزینه خریدهای شما را در ۵ روز اول ماه بعد از خریدتان، به صورت کامل از حساب شما کسر می‌کنند. برخی از شرکت‌های ایرانی که سرویس BNPL را به مشتریان ارائه می دهند به شرح زیر هستند:

• شرکت دیجی‌پی: شما در این شرکت می‌توانید تا سقف ۳۰ میلیون تومان خرید اقساطی انجام دهید.
• شرکت از کی: این شرکت نیز به مشتریان خود خدمات انواع وام‌ها برای خرید انواع وسایل دیجیتالی و لوازم خانگی را ارائه می‌دهد که شما می‌توانید به شکل اقساطی از خدمات آن‌ها بهره ببرید!
• شرکت اسنپ‌پی: شرکت اسنپ‌پی، به مشتریان خود خدمات بسیاری را ارائه می‌دهد. از این رو اکثر ایرانی‌ها با این شرکت آشنایی دارند. در حال حاضر اسنپ‌پی هم برای خریدهای شما پرداخت‌های اقساطی منصفانه‌ای را ارائه می‌دهد.

سخن آخر

با توجه به مزایا و کارآمدی سرویس BNPL، این سرویس به شدت در سراسر جهان حال رشد است و در صنایع مختلفی، خصوصا در کسب و کارهایی مانند فروشگاه‌های آنلاین، رونق زیادی دارد. این سرویس به مشتریان خود امکان پرداخت‌های اقساطی را داده و در عین حال، به فروشندگان کمک می‌کند تا فروش خود را افزایش داده و سود بیشتری کسب کنند!

به طور خلاصه، سرویس BNPL یک ابزار مالی جذاب و نوآورانه است که با توجه به سادگی و سرعت در فرآیند خرید و پرداخت، مزایای بسیاری را برای مشتریان و فروشندگان فراهم می‌کند. با رشد روزافزون این سرویس و تغییرات در روش‌های خرید و فروش، بسیاری از مشتریان و فروشندگان به استفاده از این سرویس ترغیب شده‌اند!

امیدواریم که از نوشتار “سرویس BNPL چیست؟ | الان بخر بعدا پرداخت کن!” نهایت لذت را برده باشید؛ اگر تجربه و یا اطلاعاتی درمورد نحوه استفاده از این سرویس کارآمد دارید، با ما به اشتراک بگذارید!